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Agencia de Agentes Independientes de Seguros en Monterrey |
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APERFIN Apertura Financiera |
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Rogelio tiene 38 años de edad, aunque hace ejercicio fuma eventualmente, es comerciante independiente, casado con Ángela de 35 años que trabaja de medio tiempo (en ventas) y tienen una hija de 4 años de edad. A Rogelio nunca le han gustado las deudas, actualmente posee lo que él considera un buen patrimonio, tiene ahorrado el equivalente a 6 meses de su ingreso, su casa está totalmente pagada, no tiene deudas, al auto de su esposa le faltan por pagar 3 meses del financiamiento, pero ella misma lo paga de su ingreso y su auto (el de Rogelio) está totalmente pagado. Rogelio gana $40,000 mensuales, $480,000 anuales y no quiso tomar en cuenta el ingreso de su esposa en el diseño de su seguro de vida. Lo primero que decidió es dejarle a su espose e hija una suma asegurada equivalente a cinco años de su actual ingreso. La suma asegurada por él mismo diseñada, redondeando cifras y llevando las cantidades a dólares concluyó en 250,000 dólares. El plazo de su seguro de vida es hasta que su hija cumpla 25 años, por lo que optó por asegurarse durante 21 años. Se le fueron proponiendo las siguientes opciones. Esta primer opción es tomar un seguro de vida dotal. Obviamente es una cantidad fuerte, ya que Rogelio recibirá 250,000 dólares cuando tenga 59 años de edad. Esto le entusiasmó porque coincide con sus planes de retiro, pero pagar anualmente dos meses de su ingreso lo dejó inquieto, por lo que solicitó ver más alternativas. Para irnos al extremo de las opciones se le presentó un seguro de vida temporal. A Rogelio le gustó el costo de la prima, equivale mas o menos a una quincena de su ingreso, pero no le gustó el hecho de que no va a recuperar absolutamente nada al término del plazo del seguro, por lo que solicitó algo intermedio entre estas dos alternativas. Se le propuso entonces una alternativa que no es muy común en el mercado, es diseño nuestro en APERFIN, propiedad de nuestra agencia, El Seguro Reintegrable de Vida (patente en trámite) ha tenido una muy buena aceptación. La propuesta consiste en recuperar exactamente lo mismo que se aporta durante el plazo del seguro, así al final del plazo Rogelio va a recuperar todo lo que aportó y en dólares. Esta propuesta se le hizo más equitativa ya que la prima corresponde a poco más de un mes de su actual ingreso, casi al 10% de su ingreso anual, y esto de recuperar al final del seguro de vida los mismos 96,395 dólares que va a pagarle a la compañía de seguros le llamó mucho la atención. Rogelio analizó las tres alternativas y decidió sabiamente. Desde hace poco más de 4 años Rogelio y Ángela son uno más de nuestros 3,000 asegurados que con mucho gusto atendemos en APERFIN. |
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Ejemplo (caso real). |
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